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资产和贷款不良率实现双降工行抖尘迎股改

2018-10-29 11:45:42

资产和贷款不良率实现双降 工行“抖尘”迎股改

中国工商银行年报显示,2004年度实现经营利润747亿元,资产经营利润率比上年提高了14%;与此同时,不良贷款下降了2个多百分点。这份不俗的“成绩单”,为工行即将启动的股改做了一个很好的铺垫站在改制“起跑线”上的中国工商银行,昨天郑重地捧出了其股改启动前的一份年报。在股改暖风劲吹之际,工行这份完全依靠自身力量取得的“成绩单”相当不俗。可以肯定,照这样做下去,一旦股改启动并有国家施以“援手”,工行的历史将彻底被改写。资产和贷款不良率双降在中国工商银行2004年的年报中,引人注目的当数不良贷款率。年报显示,2004年工行不良资产余额净下降405亿元,其中不良贷款余额下降150亿元,下降了2个多百分点,按国际通行的五级分类标准,截至2004年年底,工行不良贷款率为19.1%.在不良贷款率下降的同时,2004年工行实现经营利润747亿元,资产经营利润率达1.33%,比上年提高了14%.为夯实财务基础,按照审慎的会计原则,工行将2004年经营利润中的700多亿元用于提取拨备和消化历史包袱。不良资产,这是横亘于商业银行股改之路上的障碍。按照工行去年年初的测算,从2004年到2006年的三年里,工行可实现经营利润2400亿元,处置不良资产3000亿元。工行同时还制定了一份不良贷款率下降的时间表,按照这份时间表,工行计划在2004年年底将不良率降至18%之内,2006年年底降至10%以内,全部资产不良率降至6%左右。虽然2004年实际实现的19.1%的不良贷款率并没有达到当初制订的计划目标,但“不良率双降”始终是贯穿该行全年工作的核心。为堵住不良信用客户的再融资,进一步化解金融风险,工行去年9月启动了“特别关注客户信息系统”,为“双降”工作增添了利器。仅仅运行了20天,工行就利用该系统堵住了238名个人不良信用客户的再融资要求,拒绝恶意贷款金额超过4000万元,通过该系统查询并拒贷的单笔金额就达245万元。工行有关人士表示,对贷款实行全员、全面、全过程的管理,持续保持资产质量的优良,将是工行今年工作的重中之重。信贷结构调整初见成效工行昨天坦言,其近年来经营利润连续大幅攀升,是建立在资产质量不断优化的基础之上。这之中,下大力气转变增长方式,加大信贷结构调整和改革创新力度,功不可没。事实上,工行早就对包括自己在内的国有商业银行“失衡”的信贷结构表示出了不满。他们注意到,国际上大多数比较先进的商业银行的信贷资产,在其总资产中的占比一般为30%至50%,而中国商业银行的这一比例一度高达90%以上,目前也在60%以上;并且,国有商业银行2/3以上的利润来源于利差收入。工行实施信贷结构调整的件事就是信贷总量控制。经过一段时间的努力,该行信贷资产占总资产的比例下降到65%,而非信贷生息资产余额则超过了1.4万亿元,占总资产的29%.同时,工行又着手抓信贷产品、行业、客户、区域的结构调整,将个人住房贷款和其他消费贷款业务的发展作为重头工作。按照的统计,该行个人消费贷款的不良率不到1%,达到了国际同类业务的先进水平。工行还提出了进入、维持、限制或退出的行业信贷政策,合理控制了行业融资总量,有效规避了行业信贷风险和贷款过度集中风险。工行的信贷结构调整已初见成效。统计显示,2000年后该行新发放的贷款形成的不良贷款余额为174亿元,不良比率仅为0.86%.公司治理迈上新台阶公司治理是决定国有商业银行能否有效实现跨越的核心。而就在工行交出2004年年报的前几天,该行会计核算体制成功完成了全面改革。这一改革将工行会计核算的基本单位从点上收到支行,基本会计核算单位从24000多个下降到4500多个。与此同时,通过建立新的银行会计账务组织架构,工行大大提高了全行会计核算和管理的集约化水平。这些强化公司治理机制改革的大动作,不仅使工行在会计核算与管理水平方面达到了一个新的高度,而且在国内商业银行中首家实现了会计核算主体与经营主体的分离。尽管股改尚未正式启动,然而工行已经开始“未雨绸缪”。在工行看来,股改上市与建立健全良好的公司治理结构和机制密切关联,相互影响。工行希望通过引进包括国外投资者在内的投资人,改变目前单一的国有独资商业银行的产权结构,并成为完善公司治理的推动力。对于工行来说,公司治理的作用在于保持资产质量的持续优良。为了这一目标,工行已付出了极大的代价:自2000年以来,该行总计实现经营利润已接近3000亿元,但是90%以上的经营利润都用来消化历史财务包袱了。站在股改的起跑线上,工行深信,一旦国家启动对工行的财务重组,存量不良资产包袱将陆续得到解决,不良资产的比例将大幅下降。但是,能否在改制重组和上市后,将工行的资产质量和盈利能力的主要经营指标长久保持在优良水平,将取决于公司治理的成功与否。

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